In Breve
- Quali sono i vantaggi delle banche nei pagamenti transfrontalieri?
- Le banche offrono titolarità del conto, supervisione normativa, e tracciabilità end-to-end.
- Come si stanno evolvendo i pagamenti transfrontalieri?
- Oltre alle rimesse, crescono i pagamenti tra imprese e versamenti a creatori e freelance.
- Qual è il ruolo di Swift nei pagamenti internazionali?
- Swift fornisce uno schema di pagamenti con regole per trasparenza e tracking.
Nel panorama attuale dei pagamenti transfrontalieri, le banche continuano a mantenere vantaggi significativi rispetto ai fintech e ai wallet digitali. Questi vantaggi derivano da diversi fattori strutturali che garantiscono un servizio più sicuro e affidabile per i clienti.
Uno dei principali punti di forza delle banche è la titolarità del conto finale, che consente una gestione diretta e regolamentata dei fondi. A questo si aggiunge la supervisione normativa, che conferisce un ulteriore livello di fiducia, costruito nel tempo attraverso relazioni consolidate con i clienti. Le banche sono in grado di controllare l’intero percorso della transazione, assicurando così la consegna del valore pieno del pagamento, la trasparenza sulle commissioni e sui tassi di cambio, e una tracciabilità end-to-end.
Il contesto dei pagamenti transfrontalieri si sta ampliando oltre le tradizionali rimesse. Secondo le stime della Banca Mondiale, il valore delle rimesse globali raggiungerà i 905 miliardi di dollari nel 2024. A questo si aggiungono i pagamenti tra imprese, i versamenti da piattaforme a creatori e freelance, e le fatturazioni dirette delle piccole imprese verso clienti esteri. Queste nuove esigenze richiedono un sistema di pagamento sicuro e affidabile, che le banche sono in grado di garantire.
Dal punto di vista tecnologico, le banche stanno beneficiando dello sviluppo delle infrastrutture esistenti. Lo schema di pagamenti di Swift, che prevede regole condivise per la trasparenza e il tracking, è già attivo su corridoi principali. Inoltre, le reti di pagamento domestiche in tempo reale si stanno estendendo per gestire anche l’ultimo miglio dei pagamenti transfrontalieri, permettendo di connettere conti bancari a wallet e schemi locali senza la necessità di costruire nuove reti globali da zero.
L’adozione della messaggistica ISO 20022 e di standard come CBPR+ ha aumentato la ricchezza dei dati trasmessi, migliorando la tracciabilità e l’enforceability tipiche delle controparti regolamentate. Alcuni esempi pratici mostrano come le infrastrutture di pagamento istantaneo stiano prevedendo supporti per attività corrispondenti su una gamba esterna entro il 2026. Inoltre, diversi operatori bancari hanno già annunciato servizi di pagamento cross-border in tempo reale, basati su Swift e piattaforme proprietarie, ottenendo visibilità e controllo dal momento dell’origination fino all’accredito finale.
Tuttavia, non tutte le banche possono beneficiare di queste opportunità in modo uniforme. Le banche regionali e comunitarie si trovano ad affrontare costi significativi per adottare infrastrutture in tempo reale e native ISO 20022. Inoltre, l’armonizzazione regolamentare lungo i corridoi di pagamento rimane discontinua, creando disparità nel mercato.
In conclusione, i vantaggi delle banche nei pagamenti transfrontalieri sono evidenti, ma richiedono investimenti e strategie ben definite per estendere la propria offerta verso wallet e nuovi flussi transfrontalieri. Le istituzioni che sapranno adattarsi a queste dinamiche avranno l’opportunità di consolidare la loro posizione nel mercato dei pagamenti globali.
